Zwischen der Laufzeit eines Kredites und den monatlichen Raten gibt es einen direkten Zusammenhang. Logisch: Je mehr Zeit für die Rückzahlung bleibt, desto geringer fallen die monatlich zu zahlenden Teilbeträge aus. Wer für die Tilgung von 10.000 Euro zum Beispiel nur 24 Monate Zeit hat, muss logischerweise Monat für Monat mehr Geld an die Bank überweisen als ein Kreditnehmer, der 48 Monate, 54 oder 72 Monate Laufzeit vereinbart hat.

Wenn also bei Ihrer aktuellen Finanzierung die Monatsraten zu hoch sind und sie Ihnen die Luft zum Atmen nehmen, dann kann die Senkung der Raten ein guter Ansatz für mehr finanziellen Spielraum sein. Sie „strecken“ sozusagen die Rückzahlung und müssen fortan monatlich weniger Geld an die Bank zahlen. Unter dem Strich können sich die Gesamtkreditkosten dadurch zwar leicht erhöhen, doch in Zeiten von generell sehr niedrigen Zinsen fällt das kaum ins Gewicht.

Wie können Sie nun ganz konkret Ihren Kredit „verlängern“?

Sie haben grundsätzlich zwei Ansatzpunkte: Sie können das Gespräch mit Ihrer bisherigen Bank suchen und den laufenden Vertrag im gegenseitigen Einverständnis verändern. Oder Sie holen sich eine neue Finanzierung bei einem anderen Kreditgeber und lösen damit das alte Darlehen ab.

Welche Variante ist die bessere? Eine allgemeingültige Antwort auf diese Frage gibt es nicht. Generell gilt aber: Wenn der Zinssatz Ihres laufenden Vertrags attraktiv ist, dann kann es sinnvoll sein, zunächst über eine Modifizierung der Konditionen zu verhandeln. Wenn die Bank Sie als Kunden behalten möchte, wird sie einer Verlängerung der Laufzeit im Gegenzug zu einem moderaten Aufschlag auf die Zinsen zustimmen. Sollte Ihr laufendes Darlehen jedoch vergleichsweise teuer sein, kann die Ablösung durch einen günstigeren neuen Kredit die bessere Variante sein. Sie vergrößern dann nicht nur durch die längere Laufzeit Ihren finanziellen Spielraum, sondern senken darüber hinaus noch Ihre Finanzierungskosten. Das ist immer dann der Fall, wenn der Zinssatz für den neuen Kredit spürbar niedriger ist als für Ihre alte Finanzierung.